고소득은 부동산을 살 것인지 기금을 사야 한다

이 선생은 한 기업의 기술 주관, 월 수입이 1만 위안이다.

임 여사는 한 회사의 판매 경리로 월 8000위안을 받는다.

부부는 매달 기본적인 생활지출이 3000위안 안팎으로 오락, 쇼핑 등 지출이 평균 1500위안이고, 매달 주택 대출 4000위안을 돌려야 한다.

또 매달 1200위안의 집세 수입이 있다.

가정의 주요 자산: 3만 위안 당좌 예금, 10만 위안, 정기예금, 주식

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투자실은 현금을 투매하고 다른 투자를 해야 할지, 결국 현재 유동자금은 13만 위안 안팎으로 투자수익도 높지 않다. 미래 2년 내에 아이를 낳을 것을 고려해 앞으로 큰 주택 한 채를 더 바꾸어 살기를 바란다.

■ 재테크 분석

이 선생은 가정 투자 구조를 개선할 필요가 있고 투자 수준도 높아져야 한다.

금융자산 16만 위안, 그 중 정기예금 비율이 60%를 넘어 투자성 자산은 38만 위안의 부동산, 가족

많은 가정에는 이 씨 가족과 유사한 문제가 있고, 즉 가정에는 상당한 부채가 있고, 매달 4000위안의 주택 대출 압력이 있고, 또 많은 현금 자산이 있다.

부채 지불의 이율은 자금 투자의 수익률보다 훨씬 높으며, 이는 무형적으로 가정자산을 축소시켜 매우 불합리한 가정자산 설정이다.

이런 갈등을 해결하는 방법은 두 가지로 투자방향을 바꾸어 자금을 높이는 투자수익률을 바꾸어 투자수익률을 부채 이율보다 높게 하고, 또 다른 방법은 기존 자금으로 집대금을 미리 돌려주는 것이다.

■ 재테크 기획

가정 응급 자금을 마련하다.

이 씨 부부는 가계월지출 3배에서 6배의 당좌 예금을 향후 가정의 응급금으로 삼아야 한다.

또 앞으로 2년간 출산을 고려해 응급금의 한도는 5만원으로 늘어나고 앞으로 2년 내에 이 유동자금을 안정적으로 유지하는 것이 좋다.

이들이 가정에 필요한 응급금 한도가 높아 당좌 예금 형식을 제외하고도 유동성이 강한 화폐 기금으로 단기 자금 관리를 할 수 있다.

주택 계획

이 씨 부부는 기존 유동자산이 너무 적고 부동산 월세료 수입은 1200위안을 투자하고, 대출 4000위안을 갚을 수 없어'임대 대출'을 할 수 없기 때문에 적당한 시간에 이 부동산을 팔아 대량의 유동자산을 바꾸는 것을 건의했다.

출산 전후에는 현재의 주택 교환으로 더 큰 면적의 주택 구입이 필요하는지, 당분간 이 계획을 집행하는 경향이 있다.

우선 이 부동산은 이미 90평방미터를 가지고 있으며, 아이를 늘리는데 기본적으로 면적이 충분합니다.

그 다음으로 부동산을 바꾸는 거래 원가가 매우 높다.

이 2년 동안 주택 변동을 하지 말라고 건의하다.

더 나은 생활 조건을 추구하는 것은 재테크의 목표 중 하나지만, 자신의 가정에 더 합리적이고 유리한 재테크 목표를 세우는 것도 능력이다.

완벽 보장

부부는 모두 고급 화이트칼라 수입이 좋지만 여가 시간과 정력이 많지 않아 가정 재테크 방식이 비교적 단일하다.

부부 두 사람의 현재 사업 발전과 소득 수준에 따라 재무 상황은 양호하지만, 위험 요인을 고려하면 그렇지 않다.

대출 부담이 있기 때문에, 미래는 출산과 아이를 키우는 것을 고려해야 한다.

그래서 이 선생의 가정에는 적절한 보험을 강화해야 한다.

기존의 높은 한도 의외 위험을 보존하고, 생명보험과 건강보험보장을 적절히 늘리며 보험수단을 통해 일부 노후 계획도 가능하다.

연간 총보험료 지출이 2만 위안에 적합하다.

상위 분석에 따르면 안전하고 자금 유동성이 좋고 조작성이 강한 투자도구를 선택할 수 있다. 만능형 양전보험제품은 안전성, 전잔성, 안전성, 그리고 안전성, 전문가 재테크, 수익 보존, 특히 이 선생처럼 시간이 없는 가정에 적합하다.

또 유리한 것은 장래의 출산 후 교육금으로 준비할 수 있으며, 앞으로 퇴직 생활을 위해 두터운 퇴직금도 마련됐다.

투자 계획

이 선생의 가계자산구조를 감안하여 가정자산 이하 조정: 부동산 매각 자금과 원유 자금을 매각하고 가계부채를 먼저 상환하고, 나머지 부분은 수익률이 높은 재테크 제품에 투자할 것을 건의합니다.

투자품 선택에서 통화팽창 압력이 증가해 중앙은행은 지속적으로 이자 중장기채권을 투자하는 것은 좋지 않다. 주식 리스크가 크며, 비교적 많은 시간과 정력을 투입해야 하며 부부 둘 다 이 조건을 갖추지 못하고, 펀드는 전문가의 이재와 장기 수익 안정적인 특징을 가지고 있으며, 핵심 관심에 집중한다.

또 은행 재테크 제품도 구매할 수 있다.

이러한 건강보장과 투자방안은 자금이 더 안전하고 융통성이 있고, 전면적인 위험보장과 은퇴 안배도 있고, 비교적 안정적인 투자수익도 있고, 전문인들이 수리하고, 작업생활이 더욱 안심된다.